Коллекторы переходят к LC в случае, если предыдущие стадии Soft-collection и Hard-collection оказались нерезультативными. В отличие от названных стадий LC не предполагает общение с должником и является чисто юридической работой, аналогичной той, что ведут большинство не коллекторских юридических фирм, правда, с некоторыми особенностями. Обычно, в ходе LC, коллекторы обращаются в:
— В суды с исковыми заявлениями и заявлениями о выдаче судебного приказа;
— Прокуратуру, органы внутренних дел для проверки действий должников на наличие состава преступления;
— В суды с заявлениями о признании должника банкротом..

Однако LC объединяет с Soft-Collection и Hard-Collection организация максимально быстрого получения результата и наличия специального программного обеспечения, существенно облегчающего и ускоряющего работу по взысканию задолженности. Остановимся поподробнее на методах LC.

Обращение в суд:
В зависимости от того является ли должник — физическое лицо индивидуальным предпринимателем определяется, в какой суд будет подаваться заявление о взыскании задолженности (подведомственность). Это могут быть мировые судьи, федеральные суды общей юрисдикции и арбитражные суды.

Подведомственность и подсудность зависят от правового статуса должника, его места жительства и размера долга:
— Мировые судьи рассматривают дела о выдаче судебного приказа, а также исковые заявления о взыскании задолженности, сумма которой не превышает 500 минимальных размеров оплаты труда. Ответчиками являются физические лица, не имеющие статуса индивидуального предпринимателя;
— Федеральные суды общей юрисдикции рассматривают исковые заявления о взыскании задолженности, превышающей 500 МРОТ;
— Арбитражные суды рассматривают дела о взыскании задолженности с индивидуальных предпринимателей (если только речь не идет о кредите на нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью) и юридических лиц.

В соответствии со ст. 28 Гражданского Процессуального Кодекса РФ и ст. 35 Арбитражного Процессуального Кодекса РФ, заявление предъявляется в суд по месту жительства ответчика (заявление к организации предъявляется в суд по месту нахождения организации). Однако, банки, потребительские кредитные кооперативы граждан и операторы связи — основные клиенты коллекторских агентств, как правило, в заключаемых договорах определяют суд, в котором должно происходить рассмотрение споров между ними и клиентами. Данное обстоятельство существенно облегчает жизнь коллекторам, так как, учитывая массовость должников, позволяет не распылять усилия работников не тратить время на разъезды по различным судам, которые разбросаны по всем районам города, а сдавать все заявления по долгам своего клиента в один и тот же суд.

Определившись с судом, коллекторы начинают готовить к подаче заявление. Чаще всего ( 90% случаев) речь идет не об исковом заявлении, а о заявлении о выдаче судебного приказа.

Приказное производство очень выгодно для коллекторов и их клиентов, так как:
1. Государственная пошлина с заявлений о выдаче судебного приказа в два раза меньше чем за подачу искового заявления.
2. Если в рамках последнего дела тянутся несколько месяцев, то судебный приказ можно получить через три — четыре недели после подачи заявления о его выдаче. Судебный приказ выносится судьей без судебного разбирательства и вызова сторон для заслушивания их объяснений только лишь на основании заявления коллектора, суд автоматически взыскивает те суммы, которые укажет коллектор в своем заявлении.
3. Суд редко уменьшает в приказном производстве сумму заявленных штрафных процентов. Однако в приказном производстве есть ряд минусов: в рамках его можно взыскать лишь сумму долга и проценты, но не судебные расходы (в части вознаграждения коллектора); должник может легко отменить выданный судебный приказ, для этого ему достаточно представить в течение десяти дней со дня получения им копии выданного судебного приказа свои возражения, в этом случае он отменяется в обязательном порядке (государственная пошлина при этом возвращается).
На судебный приказ не распространяется ограничение по взыскиваемой сумме — он может быть выдан при долге, как на несколько рублей, так и в несколько миллионов рублей. Выданный и вступивший в законную силу судебный приказ является исполнительным документом, обязательным для исполнения должниками и государственными органами.
Поскольку по заявлению коллекторов однотипных приказов одним и тем же судьей выдается очень много, частенько они договариваются о том, что сами коллекторы будут печатать тексты и передавать их судье на подпись. Данная практика хоть и не предусмотрена действующим законодательством, но все же существенно разгружает и ускоряет работу судьи.

Исковое производство — по должникам физическим лицам возбуждается на основании искового заявления. Как правило, оно подается коллекторами в случае отмены по заявлению должника судебного приказа, либо, если одним из требований в иске является обращение взыскания на заложенное имущество (последним мировые судьи не занимаются).

Исковое производство менее предпочтительно для коллекторов, чем приказное, так как оно более длительно и требует от коллектора совершения дополнительных действий, в том числе, присутствия его сотрудников в судебных заседаниях. В результате, теряется время, и коллекторское агентство несет дополнительные издержки. Кроме того, судьи часто уменьшают штрафные проценты за пользование денежными средствами, используя свое право, данное им статьей 333 ГК РФ. Однако, в исковом производстве должник должен представить мотивированные обоснования неправомерности требований коллектора, если он не согласен с суммой долга, ему недостаточно заявить, что он просто не согласен со взысканием, как он может это сделать при вынесении судебного приказа. Также существенным плюсом искового производства является возможность применения обеспечительных мер, что не предусмотрено в приказном производстве.

После вступления в законную силу решения суда о взыскании с должника задолженности в рамках искового производства взыскателю выдается исполнительный лист.

Взыскание задолженности через арбитражные суды практикуется коллекторами значительно реже, чем через суды общей юрисдикции. Обусловлено это тем, что розничных кредитов (к которым относятся потребительские, ипотечные, автокредиты и тп.) выдается простым гражданам значительно больше, чем кредитов для предпринимательской деятельности юридическим лицам и ИП.

Как и в судах общей юрисдикции (мировые или федеральные), в арбитраже есть два вида производств по такого рода делам: упрощенное и исковое.

Упрощенный порядок рассмотрения споров имеет некоторое сходство с приказным производством в СОЮ. Дело может быть рассмотрено в порядке упрощенного производства в случае, если требования истца носят бесспорный характер, признаются ответчиком или иск заявлен на незначительную сумму. Дела рассматриваются без вызова сторон. В порядке упрощенного производства могут быть рассмотрены дела:
об имущественных требованиях, основанных на документах, подтверждающих задолженность по оплате за потребленные электрическую энергию, газ, воду, за отопление, услуги связи, по арендной плате и другим расходам, связанным с эксплуатацией помещений, используемых в целях осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности;
по искам, основанным на представленных истцом документах, устанавливающих имущественные обязательства ответчика, которые ответчиком признаются, но не выполняются;
по искам юридических лиц на сумму до двухсот минимальных размеров оплаты труда, по искам индивидуальных предпринимателей на сумму до двадцати минимальных размеров оплаты труда.

Однако, различия между упрощенным производством в арбитраже и приказным у мировых судей значительны, причем не в пользу взыскателя:
Во-первых, в сумме, на взыскание которой можно подать ходатайство о рассмотрении дела: в приказном порядке — 500 МРОТ в приказном, а в упрощенном 200/20 МРОТ;
Во-вторых, в приказном производстве должник узнает о том, что с него взыскиваются деньги уже после вынесения судебного приказа, а в арбитраже суд предварительно спрашивает согласия должника на рассмотрение дела в упрощенном порядке и, если должник подаст возражения, то дело рассматривается в рамках искового производства;
В-третьих, сроки рассмотрения в упрощенном производстве почти в четыре раза дольше, чем в приказном — два месяца проходит со дня подачи заявления до выдачи исполнительного листа.

Исковое производство в арбитражном суде аналогично, по сути, исковому производству в судах общей юрисдикции, отличаясь лишь более высоким размером государственной пошлины и рядом процессуальных моментов.

В любом случае, целью деятельности коллекторов в рамках судебной стадии является быстрое получение исполнительного документа на взыскание задолженности. В этом им помогают, помимо вышеописанных договоренностей с судьями: однотипность судебных дел, что позволяет активно использовать готовые шаблоны процессуальных документов; подготовка необходимых приложений к заявлению в суд самим кредитором.

В отличии юридических фирм, где взыскание не поставлено на поток, коллекторы редко пишут оригинальные тексты исковых заявлений и прочие тексты. Долги, переданные в работу коллекторам, однотипны, различия составляют паспортные данные должника, реквизиты договора между ним и кредитором, размер суммы задолженности. Практически во всех коллекторских фирмах сейчас используются специальное программное обеспечение на базе различных CRM-систем. Благодаря соответствующим настройкам этих систем, коллекторы могут за одну минуту подготовить более сотни заявлений о выдаче судебного приказа, исковых заявлений и других документов, используемых в работе. Это обеспечивается благодаря тому, что в систему, в специальные поля, заносятся подробнейшие данные о должнике (создается карточка должника). Далее система заполняет несколько готовых шаблонов типовых документов, подставляя данные из карточки должника.

Отдельно хочу отметить вопрос третейского разбирательства в коллекторстве. Данный институт коллекторами используется слабо. Вызвано это, в первую очередь, ограничениями, содержащимися в законе «О третейских судах в Российской Федерации». Как уже отмечалось выше, основные клиенты коллекторов это: банки, КПКГ, операторы связи и страховые компании. Как правило, с должниками у них заключены договоры присоединения (то есть, условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом). В соответствии с требованиями Закона, третейское соглашение по таким договорам возможно только, если оно заключено после возникновения оснований для предъявления иска. То есть, чтобы пойти в третейский суд, кредитору нужно найти должника и убедить его подписать третейскую оговорку, что сделать чаще всего проблематично.

Однако в настоящее время существует предложение председателя совета директоров группы компаний Центр ЮСБ Федорова Александра о создании первого коллекторского третейского суда, который мог бы использоваться для целей корпоративного коллекторства. Данное предложение рассматривается разными коллекторскими компаниями и, думаю, что данный третейский суд буден создан уже в 2008 году.

Организация уголовного преследования должников:
Данная стадия не относится к числу постоянно используемых, однако коллекторам все же приходиться время от времени инициировать в отношении недобросовестных должников уголовное преследование. Коллекторы, действуя от имени своего клиента, собирают первичный материал, указывающий на наличие признаков состава преступления в действиях должников, и направляют его в правоохранительные органы. Чаще всего речь идет о следующих преступлениях:
— Мошенничество — статья 159 УК РФ. В основном, данное преступление совершается еще при получении кредита, когда должник подделывает необходимые документы с информацией о себе или просто набирает большое количество кредитов в разных банках, не собираясь их отдавать;
— Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности — статья 177 УК. Подробно данный вопрос был рассмотрен в научной работе генерального директора ООО «Центр развития коллекторства» к.ю.н. Дмитрия Жданухина. По данной статье можно привлечь к уголовной ответственности лицо, имеющее задолженность более 250 000,00 рублей, подтвержденную вступившим в законную силу решением суда, при условии, что данное лицо может выплачивать задолженность, но не делает этого;
— Неисполнение решения суда — статья 315 УК РФ. К ответственности по данной статье привлекается не сам должник, а, например, его работодатель, который получил исполнительный лист и должен удерживать определенные суммы из заработка должника, но не делает это.

Есть несколько отдельных экзотических случаев возбуждения уголовных дел в отношении должников по делам о фиктивном или преднамеренном банкротстве. Но пока что подобная практика не получила широкого распространения.

Следует отметить, что в рамках данной стадии коллекторы стремятся не посадить должника, а все-таки взыскать с него задолженность. Возможное осуждение является лишь угрозой в отношении должника, которая должна убедить его погасить долг. В результате начинать уголовное преследование имеет смысл лишь в отношении платежеспособных должников. Исключение составляют случаи, когда коллекторы используют данную стадию для PR-а собственного агентства или клиента.

Банкротство должника:
Пока, что данный механизм применяется лишь в отношении должников организаций, так как в отношении физических лиц пока что не действует соответствующее законодательное регулирование.

Банкротство коллекторами организаций, в принципе, ничем не отличается от аналогичной работы, выполняемой юридическими компаниями. Данный процесс ведется через арбитражный суд. Как правило, работа коллекторов на этом этапе сводиться к: подготовке соответствующего пакета документов для начала процедуры банкротства; участию в выборе арбитражного управляющего и контролем за его деятельностью, а также помощи в розыске сокрытого имущества организации-банкрота.

Подводя итог всему вышесказанному, можно сделать вывод о том, что Legal Collection — это завершающая стадия работы коллекторских агентств после Soft-collection и Hard-collection. Подобно им, она:
Во-первых, направлена на скорейшее взыскание задолженности;
Во-вторых, максимально формализирована и связана с использованием специальных программных продуктов.